돈에 발목 잡히지 않는 인생을 살기 위해서는?

체계적인 돈 공부가 미래 부자를 만든다!

돈, 부자 만들기, 금융에 관한 한 일본 최고의 전문가이자 베스트셀러《부자의 그릇》의 저자 이즈미 마사토의 최신작 《부자를 만드는 돈 공부》가 출간됐다. 이 책은 직접 돈을 벌고 소비하기 시작하는 사회 초년생부터 이미 사회생활을 한 지는 오래됐지만 돈에 대한 제대로 된 지식과 정보가 없어 늘 대출빚, 카드빚에 고전하는 직장인들을 위한 책이다. 

 저자는 자신이 처음으로 사회에 나와 받은 연봉이 2,000만원 대의 적은 수입이라 돈을 모으지 못하는 것은 어쩔 수 없다고 생각했다고 한다. 그러나 5년 후 이직을 해서 연봉이 4,000만원대가 되어도 상황은 마찬가지였다. 오히려 늘어난 것은 빚! 소득이 늘면서 대출을 받아 차를 뽑고, 서핑보드를 할부로 구입하고, 이전보다 쾌적한 집으로 이사를 했기에 오히려 빚이 늘어난 것이다. 

빚 없는 인생, 행복하고 풍요로운 미래를 위한 초석 다지기!

저자는 이 책을 통해 더 이상 빚이 쌓이지 않는 월급 및 통장관리 비법부터 미래를 준비하는 재테크와 눈에 보이는 자산(정보 자산, 금융 자산) 및 보이지 않는 자산(인적 자산, 잠재 자산)을 불리는 법까지, 돈의 교양을 쌓는 구체적인 방법을 차근차근 일러준다.  

이 책은 기초, 실천, 응용 세 부분으로 나뉜다. 돈의 개념을 제대로 알기 위한 기초편에서는 돈에 휘둘리지 않는 인생을 살기 위해 필요한 돈의 교양의 개념 및 돈을 제대로 사용하는 방법, 더 이상 돈에 울고 웃고 속고 싶지 않다면 반드시 알아야 할 사회의 구조, 소비자금융이나 사채의 달콤함에 빠지지 않는 법을 꼼꼼하게 짚어준다. 

실천편에서는 금전운을 키우기 위해 가장 먼저 해야 하는 예금통장 관리법, 돈이 쌓이는 2:6:2의 저축의 법칙, 돈을 모이고 불리는 ·자기 자산·을 키우는 2가지 방법, 돈의 흐름을 이해하기 위한 5개의 섬인 주식 섬, 채권 섬, 부동산 섬, 상품 섬, 외환 섬에 대한 개념을 알기 쉽게 소개한다. 

응용편에서는 돈과 현명하게 친해지는 법, 자산에 대한 개념을 소개하며 궁극적으로 돈에 쪼들리지 않고, 몸과 마음이 동시에 여유로운, 안락하고 풍요로운 미래를 항해 가는 법을 소개한다. 독자들은 이 책에서 소개하는 돈의 교양을 통해 빚 없는 인생, 걱정 없는 미래를 위한 초석을 닦을 수 있을 것이다. 

<본문 속으로>

돈은 사실 무색투명한 존재다. 어떨 때는 좋아하는 사람에게 선물과 기쁨을 선사할 수도 있고, 무심코 친구에게 돈을 빌려줬다가 생각지도 못한 갈등이 생겨 친구와의 인연이 끊어지기도 하고, 돈을 부정하게 이용하다가 경찰에 체포당하기도 한다. - 4~5쪽

수입이 늘었다는 생각에 들뜬 나머지 나는 약간 고급스러운 자동차를 대출로 뽑고, 좋아하는 서핑보드를 할부로 구입하고, 쾌 적한 집으로 이사까지 했다……. 그러다 보니 1년 후에는 모아놓은 돈이 하나도 없었고, 오히려 빚만 늘어났던 것이다. - 6쪽

그러나 지금껏 돈에 관해 배울 기회가 없었기 때문에 치열한 입시 전쟁을 뚫고 일류 대학을 졸업한 사람 중에서도, 전문직 자격증을 취득한 사람 중에서도, 일류 대기업에 취직한 사람 중에서도 돈을 제대로 사용하는 법을 모르는 사람이 많은 듯하다. - 25쪽

신용카드로 물건을 사는 일은 빚을 내는 것과 같다.’ 이 말을 듣고 괜한 호들갑이라고 생각하는 사람이 있을지도 모른다. 하지만 이 말은 부정할 수 없는 사실이다. 수중에 돈이 없어도 물건을 살 수 있어서 편리하다거나, 포인트나 마일리지가 쌓여서 이득이 될 것 같다는 안이한 생각으로 신용카드를 마구 이용하는 사람이 많다. 하지만 신용카드 이용액은 곧 빚이라는 인식을 지녀야 한다. - 67쪽

신용경제에서 가장 중요한 것은 ‘계약을 지키는 일’이므로, 일단 ‘빌린 돈을 제대로 갚는’ 기본적인 일부터 시작해야 한다. 기본적인 일을 꾸준히 하다 보면 결국 오랜 기간에 걸쳐 실적이 쌓이면서 신용이 신용을 낳는 선순환이 일어난다. - 82쪽

한편 계약은 ‘법률적으로 구속되는 약속’이라고 할 수 있다. 한번 계약이 성립하면 당사자는 그 내용을 토대로 자신의 의무를 다해야 한다. 특별한 사정이 없는 한, 일방적으로 계약을 파기할 수 없다. 계약 위반을 하면 손해배상 등의 제재가 가해지기도 한다. 우리는 일상생활 속에서 수많은 ‘계약’을 하고 있다. 별 것 아닌 듯하지만 이는 중요한 ‘법률행위’라는 사실을 인식해야 한다. - 86쪽

사채의 금리는 10일에 10~40%나 되는 예도 흔하며, 법적 규제가 미치지 않는다. 이는 일반적인 소비자금융의 금리보다도 훨씬 높다. 그리고 정해진 날짜에 상환하지 못하면 협박이 섞인 호된 추심을 받기도 한다. ‘10일에 40%의 금리로 100만 원을 빌린 경우’에는 40%÷10일×365일=연이율 1,460%다. 100만 원의 대출금이 1년 후에는 약 1,600만 원으로 불어나는 셈이다. 실로 무시무시한 수치다. - 104쪽

당연한 말이지만 달마다 예금 잔액이 줄어든다면 수입보다 지출이 많다는 확연한 증거이며, 이런 상황을 개선하지 않으면 저축은커녕 현재의 생활조차 유지하기 힘들어진다. 이처럼 예금통장은 ‘돈 관리’의 성적표 같은 존재다. 예금통장을 ‘돈 관리’의 성적표라고 여기고, 일단 이 성적표에서 ‘A’를 받아야 한다. 이로부터 당신의 저축 생활이 시작된다고 해도 과언이 아니다. - 126쪽

지금 지니고 있는 다섯 가지 자기 자산의 ‘총량’을 늘린다. 이는 굳이 설명할 필요가 없을지도 모르지만, 오로지 자기 연마와 단련에 힘써야만 이룰 수 있는 일이다. 0에서 1을 만드는 것에 비하면, 1에서 10을 만드는 것은 그다지 어렵지 않다. 지금 지니고 있는 자산을 활용해서 다섯 가지 자산을 골고루 만들어내고 그것을 더욱 키워나가면 되는 셈이다. - 153쪽

이즈미 마사토 泉正人

돈, 부자 만들기, 금융에 관한 한 일본 최고의 전문가, 일본 최대 독립계 파이낸셜 교육기관인 일본파이낸셜아카데미주식회사의 대표이사. 6만 명 이상의 수강생들에게 경제 입문부터 회계 및 재무, 자금계획과 주식 투자와 부동산투자까지 다방면의 교육을 실시하고 있다. 부동산 포털사이트와 카페 등 5개 회사를 경영하고 있으며, 금융학습협회 이사장으로 활동하며 재단법인 일본문화진흥회가 감수, 인정한 ‘머니 매니지먼트’ 검정시험을 만들었다. 돈에 대한 감각과 능력을 향상시키기 위한 다양한 집필 및 강연 활동을 꾸준히 펼치고 있으며 30여 권의 저서를 집필했다. 국내에 출간된 저서로는 《돈의 교양》 《금전 지성》 《부자의 그릇》 등이 있다.

옮긴이 이용택

한국외국어대학교에서 일본어를 전공하고, 출판사에서 기획, 번역, 편집 업무를 담당했다. 현재 번역 에이전시 엔터스코리아에서 출판 기획 및 일본어 전문 번역가로 활동하고 있다.

주요 역서로는 《평생 월급 보장 프로젝트》 《게임 경제학》 《블랙 기업》 《회계드레싱》 《히스토리가 되는 스토리 경영》 《라쿠텐 쇼핑몰 CEO들의 성공법칙 10》 《회사를 이기는 50가지 심리학》 《서른, 사람을 얻어야 할 시간》 《사이토 타가시의 시간관리 혁명》 《작은 것이 큰 것을 뛰어넘는 마케팅 전략》 《매일 청소 습관이 인생을 바꾼다》외 다수가 있다.

머리말 | 여러분은 돈에 대해 어떤 인상을 지니고 있는가?

읽기 전에 | 첫 월급을 받으면 어디에 가장 먼저 쓸 생각인가?

기초 편 | 돈을 똑바로 바라보자!

CHAPTER 1 ‘돈의 교양’이란 무엇일까

돈에 휘둘리지 않는 인생을 살기 위해서는

끊임없이 변하는 돈의 가치 바로 알기

돈의 교양이 없다면 스펙이 아무리 좋아도, 눈물 흘릴 일이 생긴다

돈에 대해 알고, 생각하고, 행동하기

돈이 지니는 세 가지 기능

경제 사정은 잘 파악하고 있는가?

CHAPTER 2 아직도 돈을 그렇게 사용하고 있다니요

돈을 제대로 사용하는 3가지 방법

혼자 살 때의 생활비 파악하기

급여명세서 제대로 살펴보기

적정 지출 한도는 과연 어디까지인가

신용카드로 물건을 살 때 주의해야 할 점

카드 정리의 기술

CHAPTER 3 속고 싶지 않다면,반드시 알아야 할 사회의 구조

돈이 없는데 어떻게 집이나 차를 살 수 있을까?

왜 편의점 직원은 ‘○원 받았습니다’라고 말할까?

차용증이란? 보증인과 연대보증인의 차이는?

은행과 비은행의 차이는?

CHAPTER 4 금전 문제에서 나 자신을 지키는 방법

소비자금융이나 사채는 정말 위험할까

미심쩍은 상술과 금전 갈등을 회피하는 비결

법률에 의지하지 않고 스스로 나 자신을 지키는 방법

소비자를 지키는 제도 알아두기

실천 편 | 금전운을 끌어들이자!

CHAPTER 5 돈을 모으기 위해 우선 해야 할 것들

예금통장은 ‘돈 관리’의 성적표

시스템만 만들면 돈을 모을 수 있다고?

반드시 돈이 쌓이는 2:6:2의 법칙

저축을 습관화하기 위한 2가지 방법

CHAPTER 6 돈을 벌고 싶다면?

자신의 특기를 찾아내고 발전시키기

 ‘자기 자산’을 키우는 포트폴리오 사용법

 ‘자기 자산’을 키우는 2가지 방법

나이에 맞게 자신을 수련한다

CHAPTER 7 돈을 불리고 싶다면?

저축과 연금만으로 노후를 보낼 수 있을까?

자산 운용의 기본적인 개념을 공부하자

커다란 돈의 흐름을 이해하자

다섯 개 섬의 특징을 알자

분산 투자와 집중 투자의 선택

응용 편 | 돈과 현명하게 친해지자!

CHAPTER 8 아무도 가르쳐주지 않는 ‘자산’의 개념

일상생활 개선을 위한 손익계산서를 만들자

밝은 장래를 위한 개인 대차대조표

집을 구입하는 게 좋을까, 월세로 사는 게 좋을까?

집을 구입한다면 알아두어야 할 것

노후 생활을 구체적으로 떠올리자

CHAPTER 9 풍요로운 미래를 손에 넣자!

경제적·심리적으로 자립하는 인생이란?

돈의 ‘보이지 않는 가치’ 인식하기

‘진정한 풍요로움이란?’ 스스로에게 물어보자